Leitfaden für Cannabis-Geschäftskredite und wo Sie diese erhalten

Verschaffen Sie sich einen vollständigen Überblick über das Kreditumfeld für Cannabisunternehmen, die größten Kreditgeber und worauf Sie achten müssen, um einen Kredit zu erhalten.

Ganz gleich, ob Sie eine Cannabisausgabestelle, eine Anbauanlage oder eine Produktlinie gründen möchten, der Zugang zu Kapital ist entscheidend. Cannabis-Geschäftskredite sind spezielle Kredite, die auf die besonderen Bedürfnisse der Cannabis-Branche abgestimmt sind und Ihnen die finanziellen Mittel für den Start und das Wachstum Ihres Unternehmens zur Verfügung stellen. In diesem Blog erfahren Sie alles, was Sie über Cannabis-Geschäftskredite wissen müssen, von den verschiedenen Arten, die es gibt, bis hin zu der Frage, wie Sie einen Kredit für Ihre speziellen Bedürfnisse erhalten.

Warum die meisten Banken Cannabis-Geschäftskredite meiden

Banken sind seit langem die erste Anlaufstelle für Kredite und Finanzierungen für Unternehmen in verschiedenen Branchen. Wenn es jedoch um die Cannabisbranche geht, neigen die Banken dazu, keine Kredite an diese Unternehmen zu vergeben. Es gibt mehrere Gründe für diese vorsichtige Vorgehensweise.

Die Branche ist noch relativ jung

Die Cannabisindustrie ist relativ neu und befindet sich noch im Anfangsstadium der Entwicklung. Das bedeutet, dass es im Vergleich zu etablierteren Branchen häufiger zu Turbulenzen und Volatilität kommt. Angesichts dieses höheren Risikos zögern die Banken natürlich, den Unternehmen der Cannabisbranche Geld zu leihen. Sie befürchten, dass es zu geschäftlichen Misserfolgen kommen könnte, da sowohl Startups als auch etablierte Cannabisunternehmen vor der Herausforderung stehen, sich in einem sich schnell verändernden Markt zurechtzufinden.

Rechtliche Komplexität in den USA

In den Vereinigten Staaten ist die rechtliche Situation rund um Cannabis für die Banken noch komplexer. Während einige Staaten Cannabis für den medizinischen oder privaten Gebrauch legalisiert haben, bleibt es auf Bundesebene illegal. Dadurch entsteht eine rechtliche Grauzone, die die Banken nur ungern betreten. Die Kreditvergabe an Cannabisunternehmen birgt für die Banken das Risiko, gegen die Bundesgesetze zur Bekämpfung der Geldwäsche zu verstoßen, was schwerwiegende rechtliche und finanzielle Folgen haben kann. Es besteht zudem die Angst, die FDIC-Versicherung zu verlieren, da die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) möglicherweise Banken bestrafen könnte, die Kredite an Cannabisunternehmen vergeben.

Darlehensverträge nicht durchsetzbar

Außerdem könnten die Banken ohne bundesstaatlichen Rechtsschutz Schwierigkeiten haben, Kreditverträge durchzusetzen oder ausgefallene Kredite einzutreiben. Die fehlende Klarheit über die Legalität von Cannabis auf Bundesebene setzt die Banken potenziellen rechtlichen und finanziellen Risiken aus. Diese Ungewissheit hat zur Folge, dass sie zögern, Kredite an Cannabisunternehmen zu vergeben.

Ähnliche Themen

• Cannabis Business-Plan
• Seed-to-Sale Tracking
• Cannabis-Startup-Finanzierung

Welche Arten von Cannabis-Geschäftskrediten sind verfügbar?

Es gibt verschiedene Arten von Cannabis-Geschäftskrediten, die für Unternehmen in der Cannabis-Branche in Frage kommen. Diese Kredite wurden für die finanzielle Unterstützung verschiedener Aspekte des Betriebs eines Cannabisunternehmens entwickelt, einschließlich der Gründungskosten, der Finanzierung von Ausrüstung, der regelmäßigen Geschäftsausgaben und des Erwerbs von Immobilien.

Cannabis Startup Kredite

Diese Darlehen werden in der Regel zur Deckung der anfänglichen Kosten für die Gründung eines Cannabisunternehmens verwendet, wie z.B. Lizenzgebühren, Genehmigungen und Ausrüstung. Für Kreditgeber können Startup-Darlehen mit einem höheren Risiko verbunden sein, da diese Unternehmen noch keine nachweisbare Erfolgsbilanz und keinen Cashflow vorweisen können. Infolgedessen können die Kreditgeber einen höheren Zinsaufschlag als bei einem regulären Geschäftskredit verlangen, um dieses erhöhte Risiko auszugleichen.

Kredite zur Finanzierung von Ausrüstung

Diese Kredite sind speziell dafür gedacht, die Kosten für den Kauf oder das Leasing von Ausrüstungen zu decken, die für den Betrieb eines Cannabisunternehmens notwendig sind, wie z.B. Anbauausrüstung, Extraktionsmaschinen oder Kassensysteme. Das von den Kreditgebern wahrgenommene Risiko bei der Finanzierung von Ausrüstungsgegenständen kann je nach den finanzierten Ausrüstungsgegenständen und der Leichtigkeit, mit der die Ausrüstungsgegenstände verkauft werden können, wenn die Bank den Gegenstand wieder in Besitz nehmen muss, variieren.

So kann beispielsweise die Finanzierung von High-Tech-Extraktionsmaschinen ein geringeres Risiko darstellen als die Finanzierung von speziellen Anbaugeräten. Der Zinsaufschlag für Kredite zur Ausrüstungsfinanzierung kann etwas höher sein als bei einem regulären Geschäftskredit, aber er ist oft günstiger als der Aufschlag, der für Startup-Darlehen verlangt wird.

Reguläres Cannabis-Geschäftsdarlehen

Es gibt auch reguläre Geschäftskredite für Betreiber von Cannabisunternehmen, um verschiedene Geschäftsausgaben wie Inventar, Gemeinkosten und Ausbauten zu decken. Diese Darlehen sind für die Kreditgeber in der Regel weniger riskant als Startup-Darlehen, da das Unternehmen bereits über eine Erfolgsbilanz und einen Cashflow verfügt.

Der Zinsaufschlag für reguläre Geschäftskredite in der Cannabisbranche kann je nach Faktoren wie der finanziellen Geschichte des Unternehmens, der Kreditwürdigkeit und den Sicherheiten variieren. Im Durchschnitt ist der Zinsaufschlag für reguläre Geschäftskredite im Vergleich zu Startup-Krediten jedoch niedriger.

Hartgeld-Kreditgeber

Und schließlich sind Kreditgeber, die Hartgeld bereitstellen, eine Option für Cannabisunternehmer, die sich möglicherweise nicht für traditionelle Bankkredite qualifizieren. Hartgeld-Kreditgeber sind Privatpersonen oder Unternehmen, die Kredite auf der Grundlage des Wertes der Sicherheiten, wie z.B. Immobilien, vergeben. Diese Kredite können für Cannabisunternehmen zugänglicher sein, die aufgrund der rechtlichen und regulatorischen Komplexität der Branche Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung von traditionellen Kreditgebern zu erhalten. Allerdings sind Hartgeldkredite aufgrund des höheren Risikos oft mit höheren Zinssätzen und Gebühren verbunden als traditionelle Kredite.

Was sind die Voraussetzungen für ein Cannabis-Geschäftsdarlehen?

Um einen Kredit für Ihr Cannabisgeschäft zu erhalten, müssen die Kreditgeber in der Branche bestimmte Anforderungen erfüllen, bevor sie eine Finanzierung bereitstellen. Da die Cannabisbranche stark reguliert ist, müssen Kreditgeber die Risiken, die mit der Kreditvergabe an ein Cannabisunternehmen verbunden sind, sorgfältig bewerten.

Businessplan

Ein Businessplan sollte die Ziele, Strategien und Finanzprognosen Ihres Unternehmens skizzieren. Er sollte verdeutlichen, dass Sie ein klares Verständnis der Cannabisbranche, ihrer Herausforderungen und Möglichkeiten haben. Indem Sie einen gut konzipierten Geschäftsplan vorlegen, können Sie Kreditgebern zeigen, dass Sie über eine solide Grundlage und einen Weg zum Erfolg verfügen.

Finanzberichte

Zusätzlich zu einem umfassenden Geschäftsplan werden Kreditgeber auch Ihre Finanzberichte prüfen. Sie möchten sehen, dass Ihr Cannabisgeschäft finanziell stabil und in der Lage ist, genügend Einnahmen zu erzielen, um den Kredit zurückzuzahlen. Hierzu gehört die Bereitstellung detaillierter Informationen über Ihre Einnahmequellen, Ausgaben und Gewinnspannen. Kreditgeber werden auch Ihre Bilanz und Cashflow-Rechnung prüfen, um die finanzielle Leistungsfähigkeit Ihres Unternehmens zu beurteilen.

Management Team & Branchenerfahrung

Kreditgeber möchten wissen, dass Sie über ein qualifiziertes und sachkundiges Team verfügen, um die Herausforderungen der Cannabisbranche erfolgreich zu meistern. Dazu gehört auch die Bereitstellung von Lebensläufen und Biografien der wichtigsten Führungskräfte, in denen deren einschlägige Erfahrungen und Fachkenntnisse beschrieben werden.

Aufzeichnungen über die Einhaltung der Vorschriften

Da die Cannabisbranche stark reguliert ist, werden die Kreditgeber von Ihnen auch verlangen, dass Sie alle geltenden Gesetze und Vorschriften einhalten. Dazu gehört das Einholen aller erforderlichen Lizenzen und Genehmigungen sowie ein umfassendes Verständnis der lokalen, staatlichen und bundesstaatlichen Vorschriften. Kreditgeber möchten ihre Risiken minimieren und sicherstellen, dass Ihr Unternehmen im Rahmen der gesetzlichen Bestimmungen arbeitet.

Did you know? GrowerIQ has an industry-leading Seed-to-Sale Cannabis Software (with quality management built in) that is designed to uncomplicate cannabis production for cannabis producers throughout the world.

Learn more here.

Sicherheiten

Kreditgeber können auch Sicherheiten zur Absicherung des Kredits verlangen. Dazu können physische Vermögenswerte wie Immobilien, Ausrüstung oder Inventar gehören. Da Cannabis auf Bundesebene immer noch illegal ist, zögern viele traditionelle Kreditgeber, Kredite ohne Sicherheiten zu vergeben, um ihre Risiken zu mindern.

Wie hoch ist der typische Zinssatz für Kredite für Cannabisunternehmen?

Die Zinssätze für Cannabis-Geschäftskredite können aus einer Reihe von Gründen deutlich höher sein als die anderer Geschäftskredite. Die Cannabisbranche ist noch relativ neu und steht vor einzigartigen Herausforderungen und Risiken, die traditionelle Branchen nicht haben. Diese Herausforderungen können dazu führen, dass Kreditgeber vorsichtiger werden und daher höhere Zinssätze verlangen, um das erhöhte Risiko zu kompensieren.

Einem Bericht von Reuters zufolge kann der durchschnittliche Zinssatz im Cannabis-Sektor sogar bis zu 20% betragen. Dies steht im Gegensatz zu dem durchschnittlichen Zinssatz von 5,75% – 12% für Geschäftskredite von klassischen Banken, laut Bankrate vom Oktober 2023.

Ähnliche Themen

• Geschäftsplan Cannabisanbau
• Cannabis Unternehmensberater
• Seed To Sale CRM
• Finanzierung von Seed To Sale
• Geschäftsplan für Cannabisabgabestellen
• Anbau SOP Vorlage
• Berater für Cannabis-Lizenzierung
• Cannabis Venture Capital
• Zuschüsse für Cannabisunternehmen

Wer sind die größten Kreditgeber für Cannabisunternehmen?

Wenn es um die Finanzierung Ihres Cannabisgeschäfts geht, ist es wichtig, den richtigen Kreditgeber zu wählen, der die einzigartigen Herausforderungen und Möglichkeiten der Branche versteht. Werfen wir einen genaueren Blick auf einige der Top-Kreditgeber für Cannabisunternehmen, die heute verfügbar sind.

FundCanna (USA & Canada)

FundCanna mit seinem Team von Finanzexperten hat in den letzten 20 Jahren fast 20 Milliarden Dollar an Finanzierungen bereitgestellt. Ihr Ziel ist es, kleinen und mittelgroßen Cannabisunternehmen zum Erfolg zu verhelfen, indem sie die niedrigsten Tarife der Branche anbieten. Mit einem Schwerpunkt auf Cannabisunternehmen hat sich FundCanna dem Zugang zu Kapital verschrieben, das diesen Unternehmen hilft, zu skalieren und erfolgreich zu sein.

AVANA Capital (USA)

AVANA Capital ist ein weiterer prominenter Kreditgeber in der Cannabisbranche, der flexible und günstige Lösungen zur Unterstützung von Unternehmern anbietet. Sie verstehen die Herausforderungen, mit denen Cannabisunternehmer konfrontiert sind, und möchten ihnen eine verlässliche finanzielle Unterstützung bieten, damit sie ihr volles Potenzial ausschöpfen und mit ihren Unternehmungen erfolgreich sein können.

Socotra Capital (USA)

Socotra Capital ist ein Pionier in der Finanzierung von Cannabis-Immobilien und hat in den letzten 5 Jahren Cannabis-Darlehen in den gesamten Vereinigten Staaten abgeschlossen. Als führender privater Geldverleiher kann das Unternehmen eine breite Palette von Cannabisprojekten finanzieren, einschließlich industrieller Lagerhäuser, Einzelhandelsabgabestellen und Einrichtungen, die das gesamte Spektrum abdecken. Sie bieten schnelle Abschlüsse und ermöglichen sogar Cash-out-Refinanzierungen.

Seed to Sale Funding (USA)

Seed-to-Sale Funding ist ein landesweit anerkanntes Beratungsunternehmen, das sich auf die Beschaffung von Fremdkapital für alle Facetten der Cannabisbranche spezialisiert hat. Sie kooperieren mit einem kuratierten Netzwerk von privaten Kreditgebern, REITs und Kreditgebern für hartes Geld, um Finanzierungsoptionen für den Anbau, die Herstellung und Nebengeschäfte anzubieten. Ihre umfangreiche Erfahrung in der kommerziellen Kreditvergabe und ihre Transaktionsgeschichte machen sie zu einer zuverlässigen Wahl für Cannabis-Geschäftskredite.

Alterna Savings (Canada)

Alterna Savings unterstützt seit 2016 regulierte Produzenten von medizinischem Marihuana. Als eines der ersten Finanzinstitute, das in die Cannabisbranche eingestiegen ist, bietet Alterna speziell auf die Bedürfnisse von Cannabisproduzenten zugeschnittene Produkte und Dienstleistungen an. Sie verstehen die einzigartigen Anforderungen der Branche und engagieren sich für den Erfolg von Cannabisunternehmen.

Merchant Growth (Canada)

Merchant Growth ist ein weiterer kanadischer Kreditgeber, der die Cannabisindustrie unterstützt. Sie bieten schnelle und bequeme Finanzierungsoptionen, wie z.B. Händlerkredite und Geschäftskredite, die speziell für Online- und physische Geschäfte im Cannabis-Sektor entwickelt wurden. Die anpassungsfähigen Finanzierungskonditionen ermöglichen es den Unternehmen, in Spitzenzeiten mehr und in schwächeren Zeiten weniger zu zahlen, was die nötige Flexibilität bietet, um die zyklische Natur der Branche zu bewältigen.

Ähnliche Themen

• Cannabiskultivierungs-Software
• Cannabis Inventory Software
• Cannabis Vertriebssoftware
• Berater für Cannabisanbau
• Geschäftsplan für den kommerziellen Anbau
• Cannabis Angel-Investoren

Neueste Entwicklungen bei den Finanzierungsoptionen für Cannabis-Darlehen

In der Welt der Finanzierungsmöglichkeiten für Cannabis-Darlehen in den USA gab es im September 2023 einige spannende Entwicklungen.

Connecticut startet neues Darlehensprogramm für Cannabisunternehmen

Eine bemerkenswerte Entwicklung kommt aus Connecticut, wo ein neues Darlehensprogramm speziell zur Unterstützung von Antragstellern, Gemeinden und gemeinnützigen Organisationen aufgelegt wurde, die Marihuana für soziale Zwecke einsetzen. Dieses Programm unterstützt diese Gruppen bei der Sanierung, Renovierung oder Entwicklung ungenutzter oder untergenutzter Immobilien für die Nutzung als Cannabisanlage. Dies ist ein großer Schritt nach vorn bei der Förderung von Vielfalt und Inklusion in der Cannabisbranche, da es diejenigen finanziell unterstützt, die beim Markteintritt in der Vergangenheit benachteiligt waren.

Der Bankenausschuss des Senats will das Bankgeschäft für Cannabisunternehmen ermöglichen

Auf größerer Ebene wird der Bankenausschuss des Senats eine Anhörung zu einem Gesetzentwurf abhalten, der die Bankenlandschaft für Cannabisunternehmen revolutionieren könnte. Derzeit ist es für Inhaber von Cannabisgeschäften extrem schwierig, Bankkonten zu eröffnen, selbst in Staaten, in denen Marihuana legal ist. Der Secure and Fair Enforcement Regulation Banking Act, der von einer parteiübergreifenden Gruppe von Senatoren eingebracht wurde, zielt jedoch darauf ab, Banken und anderen Finanzinstituten, die Dienstleistungen für staatlich legale Marihuana-Unternehmen anbieten, rechtlichen Schutz zu bieten. Dies würde es Cannabis-Unternehmen ermöglichen, traditionelle Bankdienstleistungen in Anspruch zu nehmen, ohne befürchten zu müssen, gegen das Gesetz zu verstoßen. Dieses Gesetz hat das Potenzial, die Rentabilität und das Wachstum der Cannabisindustrie erheblich zu steigern, indem es Unternehmen ermöglicht, effizienter und sicherer zu arbeiten.

Geschäftskredite für Cannabiskonsumenten sind auch in anderen entwickelten Märkten zugänglich

Diese Entwicklungen finden zwar in den USA statt, aber es ist erwähnenswert, dass sich Cannabis-Geschäftskredite in anderen Märkten wie Kanada, Israel und Europa bereits gut etabliert haben. Diese Regionen haben das wirtschaftliche Potenzial der Cannabisindustrie erkannt und haben solide Kreditprogramme eingeführt, um ihr Wachstum zu unterstützen. Indem sie Cannabis-Unternehmern finanzielle Unterstützung anbieten, haben diese Länder die Innovation, die Schaffung von Arbeitsplätzen und die wirtschaftliche Entwicklung der Branche gefördert.

Insgesamt bedeuten diese jüngsten Entwicklungen bei den Finanzierungsmöglichkeiten für Cannabis-Kredite eine aufregende Zeit für die Branche. Mit kontinuierlicher Unterstützung und Zugang zu Finanzierung haben Cannabisunternehmen das Potenzial, zu florieren und einen Beitrag zur Wirtschaft zu leisten.

GrowerIQ ermöglicht Cannabisunternehmen die Sicherung von Krediten

Kreditinstitute sind dafür bekannt, dass sie bei der Finanzierung von Cannabis-Geschäftskrediten streng auf die Einhaltung von Vorschriften achten. Das liegt daran, dass die Cannabisbranche stark reguliert ist und aufgrund ihres historischen Rechtsstatus einzigartige Risiken birgt. Banken möchten sicherstellen, dass die von ihnen finanzierten Unternehmen innerhalb der gesetzlichen Grenzen operieren und alle notwendigen Compliance-Anforderungen einhalten. Wenn Sie dies nicht tun, kann dies rechtliche Konsequenzen und finanzielle Risiken für die Bank und das Unternehmen nach sich ziehen.

GrowerIQ vereinfacht Compliance-Anforderungen

Das GrowerIQ-Modul für die Einhaltung von Vorschriften spielt eine wichtige Rolle bei der Rationalisierung von Cannabisanbauern, die ihre Vorschriften einhalten müssen. Als einzige Cannabis-Software, die für die Einhaltung globaler Produktionsstandards entwickelt und kontrolliert wird, ermöglicht GrowerIQ Anbauern den Zugang zu allen Märkten der Welt. Dies ist wichtig, da die verschiedenen Märkte unterschiedliche Vorschriften und Compliance-Anforderungen haben.

Mit der Software von GrowerIQ können Anbauer alle Aufgaben im Zusammenhang mit der Einhaltung von Vorschriften, einschließlich Lizenzierung, Berichterstattung und Qualitätskontrolle, problemlos verfolgen und verwalten. Durch die Automatisierung dieser Prozesse spart GrowerIQ Zeit und Ressourcen, so dass sich die Unternehmen auf das konzentrieren können, was sie am besten können: den Anbau von hochwertigem Cannabis. Letztendlich stellt das GrowerIQ-Modul sicher, dass die Anbauer von Cannabis alle notwendigen regulatorischen Anforderungen erfüllen. Dadurch erhalten sie das Vertrauen und die Fähigkeit, Finanzierungen von Banken zu erhalten und neue Märkte mit Leichtigkeit zu erschließen.

Entdecken Sie, wie die Seed-to-Sale Software von GrowerIQ Ihnen helfen kann, alle Komponenten einer erfolgreichen Cannabisproduktion mühelos einzurichten. Fragen, die wir nicht beantwortet haben? Bitte kontaktieren Sie uns und lassen Sie es uns wissen. GrowerIQ betreut Kunden von Küste zu Küste und wir sind bereit, Ihrem Team noch heute zu helfen.